Kasko osiguranje: koliko stoji i isplati li se

Primjer: automobil od 18.000 €

U „Godina proizvodnje” upiši 2023, u „Snaga motora” 85, a u „Vrijednost vozila” 18000. Ostali podaci ostaju kao u osnovnom primjeru: Zagreb, dob 26 – 35, staž 3 – 10 godina i 20 % bonusa. Označi kasko osiguranje.

Kalkulator pokaže obvezno osiguranje od 203,85 €, kasko od 664,20 € i ukupno 868,05 € godišnje, odnosno 72,34 € mjesečno. Kao raspon je to 651,04 do 1.085,06 €.

Što pokriva kasko

Kasko plaća štetu na tvom automobilu. Potpuni kasko obično pokriva sudar u kojem je krivnja tvoja, krađu, vandalizam, tuču, poplavu i požar. Djelomični kasko pokriva samo dio tih rizika i jeftiniji je.

Što je točno uključeno, piše u uvjetima osiguranja. Dva kaska istog imena mogu imati različita pokrića, pa ih usporedi prije potpisa.

Kako kalkulator procjenjuje kasko

Procjena kreće od 4,5 % vrijednosti automobila. Za BMW, Mercedes i Audi dodaje se 1,2 postotna boda, jer su im popravci skuplji. Za svaku godinu starosti iznos se smanjuje za 6 %, ali ne ispod 35 % početnog.

Kod automobila iz 2023. starost je tri godine, pa se 810 € smanjuje na 664,20 €. Stvarni cjenici osiguravatelja su drugačiji, pa je ovo samo okvir.

Starost automobila

U stvarnosti se stariji automobil ne osigurava na 18.000 €, jer vrijedi manje. Kad upišeš nižu vrijednost, kasko je još jeftiniji.

Marka automobila

Isti automobil od 18.000 € iz 2023. s oznakom BMW, Mercedes ili Audi prema procjeni ima kasko od 841,32 €. Razlika od 177 € dolazi od skupljih dijelova i popravaka.

Franšiza

Franšiza je dio štete koji plaćaš iz svog džepa kod svake prijave. Kasko s franšizom od, na primjer, 1 % vrijednosti ili određenim iznosom u eurima jeftiniji je od kaska bez nje.

Kalkulator ne računa franšizu. Ako je u ponudi, očekuj nižu premiju od procjene.

Primjer s ukupnim troškom

U primjeru kasko stoji 664,20 €, gotovo tri puta više od obveznog osiguranja. Kroz pet godina, uz pad cijene sa starošću, to je nekoliko tisuća eura.

Zato usporedi taj iznos s rizikom. Ako bi ti popravak od 2.000 € ili gubitak automobila od 18.000 € ozbiljno narušio proračun, kasko ima smisla. Ako imaš ušteđevinu i automobil se vozi rijetko, možeš razmisliti o djelomičnom kasku ili većoj franšizi.

Kad se kasko isplati

• kod novog ili skupljeg automobila
• kad automobil kupuješ na leasing, jer ga leasing kuće gotovo uvijek traže
• kad nemaš novca za veliki popravak ili novi automobil nakon krađe
• kad automobil parkiraš na ulici u gradu s više krađa i oštećenja

Kad se kasko ne isplati

Kod starijeg automobila male vrijednosti kasko često stoji velik dio onoga što bi osiguravatelj isplatio. Ako automobil vrijedi 3.000 €, a kasko s franšizom stoji nekoliko stotina eura godišnje, isplati se razmisliti o jeftinijim dodatnim pokrićima.

Koja su to pokrića, objašnjava vodič dodatna pokrića.

Kasko i vrijednost automobila

Kod totalne štete kasko isplaćuje tržišnu vrijednost automobila u trenutku štete, a ne cijenu plaćenu pri kupnji. Novi automobil brzo gubi vrijednost, pa isplata bude niža od očekivane.

Neki osiguravatelji nude pokriće nabavne vrijednosti za nove automobile u prvim godinama. Pitaj za to ako kupuješ nov automobil.

Više vodiča

Osnove obveznog osiguranja objašnjava vodič obvezno auto osiguranje. Koliko automobil gubi na vrijednosti, izračunaj u kalkulatoru amortizacije automobila.