Prvi i drugi mirovinski stup

I. stup: međugeneracijska solidarnost

Iz doprinosa za I. stup isplaćuju se mirovine današnjim umirovljenicima. Tvoja buduća mirovina iz I. stupa ne ovisi o uplaćenom novcu, nego o osobnim bodovima, polaznom faktoru i aktualnoj vrijednosti mirovine u trenutku umirovljenja. Doprinos za I. stup iznosi 15 % bruto plaće kod članova oba stupa, a 20 % kod osiguranika samo u I. stupu.

II. stup: osobna kapitalizirana štednja

Doprinos od 5 % bruto plaće uplaćuje se na osobni račun u odabranom obveznom mirovinskom fondu. Fond ulaže novac, a vrijednost računa ovisi o uplatama i prinosima. Članovi mogu birati fond i kategoriju fonda s različitim udjelom rizičnijih ulaganja. Pri umirovljenju se iz uštede na računu isplaćuje mirovina preko mirovinskog osiguravajućeg društva.

Obvezni mirovinski fondovi nadziru HANFA, a podatke o stanju računa član može vidjeti u sustavu REGOS ili kod svog fonda.

Kako se dijeli mirovina članova oba stupa

Članovi I. i II. stupa dobivaju osnovnu mirovinu iz I. stupa, koja je niža jer su u I. stup uplaćivali manji doprinos, i mirovinu iz II. stupa. Zbroj tih dviju mirovina ovisi o prinosima fonda i trajanju štednje. Zakon pri umirovljenju omogućuje odabir hoće li se mirovina isplaćivati iz oba stupa ili samo iz I. stupa, uz prijenos uštede iz II. stupa, prema propisanim uvjetima. HZMO i fond pritom daju informativni izračun obje mogućnosti.

Kalkulator procjenjuje mirovinu za osiguranika samo u I. stupu, uključujući dodatak od 27 %. Za članove oba stupa točan izračun obje mogućnosti treba zatražiti od HZMO-a i fonda.

Primjer: viša plaća i 40 godina staža

Za plaću od 3.500 €, 60 % iznad prosjeka, vrijednosni bod je 1,60, a uz 40 godina staža osobnih bodova je 64,10. Uz umirovljenje u 65. godini osnovna mirovina iznosi 1.002,56 €, a s dodatkom od 27 % 1.273,26 €. Za člana oba stupa dio tog iznosa zamijenila bi mirovina iz II. stupa, pa ukupni iznos ovisi o uspješnosti fonda.

III. stup i vlastita štednja

Uz obvezne stupove postoji dobrovoljna mirovinska štednja, III. stup, uz državni poticaj od 15 % uplata do 663,61 € godišnje. Treći stup je potpuno dobrovoljan i povećava ukupnu buduću mirovinu. Objašnjava ga vodič treći mirovinski stup, a izračun vlastite štednje za mirovinu vodič mirovinska štednja.

Što provjeriti

• Jesi li član samo I. stupa ili I. i II. stupa, što piše u podacima HZMO-a i REGOS-a.
• Stanje osobnog računa u obveznom mirovinskom fondu i kategoriju fonda.
• Podatke o stažu i plaćama u HZMO-u, jer o njima ovisi mirovina iz I. stupa.
• Utjecaj dobi umirovljenja na mirovinu, prema vodiču prijevremena i kasnija mirovina.

Kako provjeriti stanje II. stupa

Stanje osobnog računa u obveznom mirovinskom fondu, uplate i prinos mogu se provjeriti u sustavu e-Građani, u Središnjem registru osiguranika (REGOS) ili izravno kod mirovinskog društva koje upravlja fondom. Korisno ga je pratiti jednom godišnje i usporediti prinose fondova.