Leasing ili kredit za automobil

Primjer: 18.000 € na 60 mjeseci

Upiši cijenu 18000, učešće 20, ostatak vrijednosti 20, kamatu 6,9 i rok 60. Kalkulator pokaže ratu od 234,04 €, učešće od 3.600,00 € i ostatak vrijednosti od 3.600,00 €.

Kredit za istih 14.400 €, uz 6,9 % i 60 mjeseci, bez ostatka na kraju, ima ratu od 284,46 €.

Usporedba ukupnog troška

Uz istu kamatu leasing s ostatkom vrijednosti stoji 575,13 € više od kredita. Razlog je ostatak od 3.600 €, na koji se kamata plaća svih pet godina.

Zašto je rata leasinga niža

Rata leasinga je niža jer 3.600 € ne otplaćuješ kroz rate, nego na kraju. Niža rata olakšava mjesečni proračun, ali dug ostaje. Za kraj ugovora trebaš imati novac za ostatak ili ga refinancirati.

Kad uspoređuješ ponude, zato uvijek gledaj ukupni iznos, a ne samo ratu.

Leasing bez ostatka vrijednosti

Ako u kalkulator za isti automobil upišeš ostatak vrijednosti 0, rata leasinga bude 284,46 €, jednako kao rata kredita. Uz istu kamatu i bez ostatka leasing i kredit računaju se isto.

To pokazuje da razlika u ukupnom trošku ne dolazi od vrste financiranja, nego od ostatka vrijednosti. Stvarne razlike stvaraju kamata, naknade i obvezni kasko.

Vlasništvo

Kod kredita automobil je tvoj od kupnje. Možeš ga prodati kad želiš, uz otplatu kredita. Kod leasinga vlasnik je leasing kuća dok ne platiš sve, pa za prodaju ili promjene na automobilu trebaš njezino odobrenje.

Prodaja automobila tijekom otplate

Planovi se mijenjaju. Ako automobil na kredit želiš prodati prije kraja otplate, prodaš ga i od novca vratiš ostatak kredita. Ako je na automobilu zalog banke, prvo se dogovori s bankom.

Kod leasinga automobil ne možeš jednostavno prodati jer nije tvoj. Trebaš otplatiti ugovor ili dogovoriti prijenos na novog korisnika, što leasing kuća mora odobriti. Zato je kredit fleksibilniji ako još ne znaš koliko dugo ćeš voziti automobil.

Kasko osiguranje

Kod leasinga je kasko gotovo uvijek obvezan za cijelo trajanje ugovora. Kod namjenskog kredita banka ga može tražiti, a kod gotovinskog kredita obično nije uvjet.

Ako kasko ionako planiraš, razlika je manja. Ako ga ne planiraš, dodaj njegovu cijenu trošku leasinga. Procjenu napravi u kalkulatoru osiguranja.

Kamata nije uvijek ista

Primjer koristi istu kamatu za oba izbora da se vidi utjecaj ostatka vrijednosti. U stvarnosti kamate se razlikuju. Prodavači automobila ponekad nude akcijsku kamatu za leasing, a gotovinski krediti često imaju višu kamatu od namjenskih.

Zato za svaku ponudu traži efektivnu kamatnu stopu i ukupan iznos svih plaćanja, s naknadama.

Kad je bolji leasing

• kad leasing kuća nudi nižu kamatu od banke
• kad ti je važnija niža rata od ukupnog troška
• kad automobil koristiš za posao pa ti leasing olakšava knjigovodstvo

Kad je bolji kredit

• kad želiš odmah biti vlasnik
• kad ne želiš obvezni kasko
• kad planiraš automobil voziti dugo i možda ga prodati prije kraja otplate
• kad banka nudi jednaku ili nižu kamatu

Više vodiča

Usporedbu iz perspektive kredita donosi vodič auto kredit ili leasing. Kako funkcionira otkup automobila, objašnjava vodič financijski leasing.