Veće učešće kod leasinga: koliko se uštedi

Primjer: 40 % učešća

Upiši cijenu 25000, učešće 40, ostatak vrijednosti 30, kamatu 6 i rok 48. Kalkulator pokaže ratu od 213,64 €, učešće od 10.000,00 € i ostatak vrijednosti od 7.500,00 €.

Uz 20 % učešća isti automobil ima ratu od 331,06 €. Razlika je 117,42 € mjesečno.

Usporedba učešća

Ukupno plaćeno uključuje učešće, sve rate i ostatak vrijednosti od 7.500 €. Svakih 10 % učešća smanjuje ratu za oko 59 €.

Koliko se stvarno uštedi

Između 20 % i 40 % učešća razlika u ukupnom trošku je 636,41 €. To je kamata koju ne plaćaš na 5.000 € koje nisi posudio.

Ušteda nije velika u odnosu na 5.000 € koje dodatno daješ na početku. Učešće ne donosi zaradu, nego samo smanjuje kamatu. Zato je pitanje što bi ti taj novac inače donio ili koliko ti je važan kao rezerva.

Usporedba sa štednjom

Umjesto da 5.000 € daš u učešće, možeš ih ostaviti na štednji. Uz kamatu od 2 % godišnje kroz četiri godine donesu oko 412 € prije poreza.

Veće učešće u primjeru uštedi 636,41 € kamate leasinga. Razlika od oko 220 € govori u korist učešća, ali novac na štednji ostaje dostupan ako zatreba. Kad je kamata štednje niska, a kamata leasinga visoka, veće učešće obično vodi do manjeg troška.

Kad se veće učešće isplati

• kad je kamata leasinga visoka
• kad novac na računu ne donosi gotovo ništa
• kad želiš nižu ratu radi sigurnijeg mjesečnog proračuna
• kad leasing kuća uz veće učešće nudi nižu kamatu

Kad je bolje zadržati novac

Ne daj u učešće novac koji ti treba kao rezerva za kvarove, bolest ili gubitak posla. Kad ga jednom uložiš u automobil, više ga nemaš na raspolaganju.

Ako imaš skuplji dug, na primjer minus na računu ili kartični dug, bolje je prvo njega vratiti. Njegova kamata je obično viša od kamate leasinga.

Učešće i kamata u ponudi

Neke leasing kuće uz veće učešće nude nižu kamatu, jer im je rizik manji. Tada se razlika povećava, jer niža kamata vrijedi na cijeli preostali dug.

Traži ponude za dvije ili tri razine učešća i svaku upiši u kalkulator s kamatom iz ponude.

Kraći rok umjesto većeg učešća

Umjesto većeg učešća možeš skratiti rok. Automobil od 25.000 € uz 20 % učešća i 36 mjeseci ima ratu od 417,77 €, a ukupno stoji 27.539,87 €.

To je malo manje nego uz 40 % učešća i 48 mjeseci, ali je rata gotovo dvostruko veća. Kraći rok odgovara onima koji imaju veće mjesečne prihode, a veće učešće onima koji imaju ušteđevinu.

Učešće i vrijednost automobila

Automobil najviše vrijednosti gubi u prvim godinama. Uz malo učešća dug u početku može biti veći od onoga što bi automobil vrijedio na tržištu. Ako ugovor raskineš ili automobil bude uništen, razliku možeš morati platiti.

Veće učešće smanjuje taj rizik. Koliko automobil gubi, provjeri u vodiču prva godina novog automobila.

Više vodiča

Kako se računa rata, objašnjava vodič kako izračunati ratu leasinga, a usporedbu s kreditom vodič leasing ili kredit.