Jednostavna kamata: formula i primjeri

Formula jednostavne kamate

Jednostavna kamata računa se formulom K = G × p × n. G je glavnica, p godišnja kamatna stopa izražena kao decimalni broj, a n broj godina. Stopa od 5 % u formulu se upisuje kao 0,05, a razdoblje od šest mjeseci kao 0,5 godine.

Ključna osobina jednostavne kamate je da se kamata ne pripisuje glavnici. Svake se godine računa na isti početni iznos, pa je kamata za prvu godinu jednaka kamati za desetu. Zato ukupna kamata raste linearno: dvostruko dulje razdoblje daje dvostruko veću kamatu.

Primjer: 10.000 € uz 5 % na tri godine

Godišnja kamata iznosi 10.000 × 0,05 = 500 €. Za tri godine to je 500 × 3 = 1.500 €, pa glavnica s kamatom iznosi 11.500 €. Isti rezultat daje formula u jednom koraku: 10.000 × 0,05 × 3 = 1.500 €.

Kako izračunati glavnicu, stopu ili razdoblje

Iz iste formule možeš izračunati bilo koji od četiri podatka ako znaš ostala tri. Dovoljno je formulu preurediti:

• Glavnica: G = K / (p × n). Koliko treba uložiti da uz 4 % za tri godine dobiješ 600 € kamate? G = 600 / (0,04 × 3) = 5.000 €.
• Kamatna stopa: p = K / (G × n). Ako je 5.000 € za dvije godine donijelo 400 € kamate, stopa je 400 / (5.000 × 2) = 0,04, odnosno 4 %.
• Razdoblje: n = K / (G × p). Koliko dugo 8.000 € uz 3 % treba stajati da donese 480 € kamate? n = 480 / (8.000 × 0,03) = 2 godine.

Kamata za dio godine

Razdoblje ne mora biti cijeli broj godina. Za šest mjeseci upisuješ 0,5, za tri mjeseca 0,25, a za određeni broj dana dijeliš broj dana s 365. Kamata na 3.000 € uz 6 % za 45 dana iznosi 3.000 × 0,06 × 45 / 365 = 22,19 €. Kako se broje dani i kada banke dijele s 360 objašnjava vodič kamata za dane i mjesece.

Gdje se koristi jednostavna kamata

• Zatezne kamate na dugove koji kasne, uz zakonsku stopu. Vidi vodič zatezne kamate.
• Oročena štednja kod koje se kamata isplaćuje na kraju razdoblja ili svake godine. Vidi vodič kamata na oročenu štednju.
• Kratkoročni zajmovi između osoba ili tvrtki, kad se ugovori kamata za razdoblje zajma.
• Mjesečni obračun kamate kod kredita: banka svaki mjesec računa jednostavnu kamatu na preostali dug.

Kad se kamata pripisuje glavnici pa se iduće razdoblje računa i na nju, riječ je o složenoj kamati. Razliku na brojkama pokazuje vodič jednostavna ili složena kamata.

Jednostavna kamata kod kredita s ratama

Kod kredita koji se otplaćuje u mjesečnim ratama banka svaki mjesec obračunava jednostavnu kamatu na dug koji je preostao. Budući da se dug smanjuje, i kamata je svaki mjesec manja. Zato se ukupna kamata kredita ne može izračunati formulom K = G × p × n na cijeli iznos, jer bi rezultat bio previsok. Za kredite s ratama koristi kreditni kalkulator, a plan otplate s kamatom po mjesecima prikazuje kalkulator amortizacije kredita.

Česte pogreške

• Upisivanje stope u postocima bez dijeljenja sa 100. U formulu 5 % ulazi kao 0,05, a u kalkulator kao 5.
• Miješanje godišnje i mjesečne stope. Kalkulator traži godišnju stopu, a razdoblje u godinama.
• Zaboravljen porez. Kamate na štednju oporezuju se po stopi od 12 %, pa je neto kamata manja od izračunane.
• Pogrešan broj dana. Za točan broj dana između dva datuma koristi kalendar ili kalkulator razlike datuma.