Kalkulator kreditne rate
Izračunaj ratu kredita ili obrnuto, koliki kredit možeš dobiti uz svoju ratu ili plaću.
Rata (anuitet) sadrži dio glavnice i dio kamate, a mjesečna stopa je godišnja podijeljena s 12. U načinu „Kredit iz plaće” rata je 45 % neto primanja, koliko banke najčešće dopuštaju prema kriterijima HNB-a, no stvarni izračun banke uzima u obzir i ostale kredite i troškove kućanstva.
O kalkulatoru
Radi u tri smjera. Iz iznosa kredita računa ratu, iz rate koju možeš plaćati računa najveći kredit, a iz neto primanja procjenjuje koliko bi ti banka odobrila. U svakom slučaju prikazuje broj rata, ukupnu kamatu i ukupno plaćanje.
Kako nastaje rata
Rata, odnosno anuitet, sadrži dio glavnice i dio kamate i kroz cijeli rok ostaje ista ako je stopa fiksna. Mijenja se samo omjer unutar nje: na početku prevladava kamata, pri kraju glavnica. Mjesečna kamatna stopa je godišnja podijeljena s dvanaest, a iznos rate računa se anuitetskom formulom.
Kredit iz plaće
Način koji računa s ratom do 45 posto neto primanja, koliko banke najčešće dopuštaju. To je samo okvir. Stvarni izračun banke uzima u obzir i druge kredite, kartice, prekoračenja, uzdržavane članove i propisani iznos koji ti mora ostati za život. Zbog toga iznos koji banka odobri zna biti osjetno manji od ovoga.
Rok je najvarljiviji dio
Produljenje roka snižava ratu i zato izgleda privlačno, ali povećava ukupnu kamatu, često za iznos koji nije mali. Izračunaj isti kredit na više rokova i usporedi stavku ukupna kamata. Ako rata na kraći rok prolazi u proračunu bez stiskanja, kraći rok je jeftiniji. Rezervu ostavi u proračunu, ne u roku.
Fiksna ili promjenjiva stopa
Kod fiksne stope rata je poznata do kraja. Kod promjenjive se mijenja s referentnom stopom, pa i rata raste ili pada. Prije potpisa izračunaj ratu i za stopu koja je dva do tri postotna boda viša, pa provjeri prolazi li i tada. Kod dugih rokova, kakvi su stambeni krediti, razdoblje promjenjive stope je dugo i promjene su gotovo izvjesne.
Što rata ne pokazuje
Naknadu za obradu, procjenu nekretnine, javnog bilježnika, osiguranja koja banka traži i upis u zemljišne knjige. Ti troškovi ulaze u efektivnu kamatnu stopu, jedinu brojku po kojoj se ponude uspoređuju. Kad tražiš ponude, traži ih pisano i s iskazanim EKS-om, ne samo iznos rate.
Vodiči uz kalkulator
Česta pitanja
Kako se računa mjesečna rata kredita?+
Anuitetskom formulom iz iznosa, kamatne stope i roka. Rata sadrži dio glavnice i dio kamate i ostaje ista ako je stopa fiksna.
Koliki kredit mogu dobiti s mojom plaćom?+
Okvirno onoliko koliko daje rata do 45 posto neto primanja. Banka u stvarnom izračunu uzima u obzir i druge obveze i troškove kućanstva.
Zašto banka odobri manje nego kalkulator?+
Jer uračunava postojeće kredite, kartice, prekoračenja i propisani iznos koji ti mora ostati za život.
Isplati li se dulji rok?+
Snižava ratu, ali povećava ukupnu kamatu. Ako kraća rata prolazi u proračunu, kraći rok je jeftiniji.
Što ako je kamatna stopa promjenjiva?+
Rata se mijenja s referentnom stopom. Izračunaj ratu i za stopu dva do tri postotna boda višu pa provjeri prolazi li.
Jesu li naknade uključene u ratu?+
Nisu. Obrada, procjena, javni bilježnik i osiguranja ulaze u efektivnu kamatnu stopu.
Po čemu uspoređivati ponude banaka?+
Po efektivnoj kamatnoj stopi, jer jedina obuhvaća i naknade. Traži pisanu ponudu s iskazanim EKS-om.