Gotovinski nenamjenski kredit

Što je gotovinski kredit

Banka iznos kredita isplaćuje na tvoj račun, a ti ga koristiš po želji: za kućanske aparate, putovanje, školovanje, popravak automobila ili zatvaranje drugih dugova. Za razliku od stambenog ili auto kredita, banka ne traži račun ni predračun, a kredit najčešće nije osiguran nekretninom ni vozilom. Zbog većeg rizika kamatne stope su više nego kod namjenskih kredita.

Primjeri rata

Kamatne stope u primjerima su ilustrativne. Stvarne stope ovise o banci, iznosu, roku i tome primaš li plaću u toj banci.

Najdulji rok: 10 godina

Prema kriterijima kreditiranja HNB-a nestambeni krediti koji nisu osigurani nekretninom mogu se ugovoriti na najviše 10 godina. To vrijedi i za gotovinske kredite. Kredit od 15.000 € na 10 godina ima nižu ratu od 170,32 €, ali kamatu od 5.438,64 €, gotovo 1.730 € više nego na sedam godina.

Koliki gotovinski kredit možeš dobiti

Rate svih nestambenih kredita smiju iznositi najviše 40 % neto primanja. Uz neto primanja od 1.000 € i bez drugih kredita najveća rata je 400 €. Uz stopu od 6,9 % to odgovara kreditu od oko 20.249 € na pet godina ili 26.589 € na sedam godina. Postojeće rate, uključujući kartice i prekoračenje, smanjuju taj iznos. Detalje objašnjava vodič koliki kredit možeš dobiti.

Banke uz to provjeravaju urednost otplate dosadašnjih obveza u kreditnoj evidenciji, vrstu zaposlenja i stalnost primanja.

Troškovi uz kamatu

• Naknada za obradu kredita. Kod kratkih kredita najviše podiže stvarni trošak, što pokazuje vodič EKS: efektivna kamatna stopa.
• Polica osiguranja otplate kredita, ako je banka traži ili nudi uz nižu stopu.
• Uvjet primanja plaće ili drugih usluga banke za akcijsku stopu.
• Jamac ili sudužnik, koje banke ponekad traže za veće iznose.

Gotovinski kredit za zatvaranje drugih dugova

Gotovinski kredit često se uzima za zatvaranje prekoračenja, kartica ili više manjih kredita. To može smanjiti ukupnu mjesečnu obvezu i pojednostaviti otplatu, ali se isplati samo ako je nova kamatna stopa niža od prosječne stope postojećih dugova i ako se prekoračenje ili kartica nakon zatvaranja ne koriste ponovno. Izračun na primjeru donosi vodič objedinjavanje više kredita.

Kako teče zahtjev

• Banka traži osobnu iskaznicu i podatke o primanjima, najčešće potvrdu poslodavca ili izvadak s računa na koji primaš plaću.
• Provjerava postojeće obveze i urednost otplate u kreditnoj evidenciji.
• Izračunava omjer rate i primanja i najveći iznos koji smije odobriti.
• Prije potpisa dobivaš standardizirane informacije s EKS-om i ukupnim iznosom koji ćeš platiti.

Za klijente koji primaju plaću u istoj banci postupak je obično brži, a ponekad se kredit može zatražiti i putem mobilnog bankarstva. Brzo odobrenje ne znači da treba preskočiti usporedbu: i kod malih iznosa razlika u EKS-u između banaka može biti nekoliko postotnih bodova.

Kada gotovinski kredit ima smisla

Gotovinski kredit ima smisla za nužne troškove koje ne možeš platiti iz ušteđevine i kad je namjenski kredit nedostupan ili nepraktičan. Za kupnju automobila ili adaptaciju stana obično postoje povoljniji namjenski krediti, što objašnjava vodič kredit za adaptaciju. Za potrošnju koja može pričekati, npr. putovanje, štednja je jeftinija od kredita jer umjesto kamate plaćaš sebi. Prije odluke provjeri stane li rata u tvoj proračun, prema vodiču rata kredita i kućni proračun.