Kalkulator složenih kamata

Upišeš početni iznos, godišnju kamatnu stopu, broj godina i koliko se puta godišnje kamata pripisuje, a kalkulator izračuna konačni iznos, ukupnu kamatu, porez i neto koji ti ostaje. Prikazuje i efektivnu godišnju stopu te koliko si dobio više nego uz godišnje ukamaćivanje.

Što složene kamate znače

Kamata se pripisuje glavnici, pa sljedeće razdoblje kamata teče i na tu kamatu. Kod jednostavne kamate iznos raste pravocrtno, kod složene ubrzano. Na kratkim rokovima razlika je mala, ali na dvadeset ili trideset godina postaje glavni dio rezultata. Formula je A = G × (1 + p/m) na m puta n, gdje je m broj ukamaćivanja godišnje.

Zašto je učestalost ukamaćivanja važna

Ista nominalna stopa daje različit rezultat ovisno o tome pripisuje li se kamata jednom godišnje ili svaki mjesec. Mjesečno ukamaćivanje uz pet posto godišnje daje efektivno nešto preko 5,1 posto. Razlika po godini je mala, kroz desetljeća nije. Zato se ponude uspoređuju po efektivnoj godišnjoj stopi, a ne po nominalnoj.

Porez na kamate

Na kamatu od štednje plaća se porez na dohodak od kapitala po stopi od 12 posto, koji banka obustavlja i uplaćuje pri isplati. Kalkulator ga prikazuje odvojeno i daje neto iznos. Porez se plaća na kamatu, ne na glavnicu. Za državne obveznice i neke druge oblike ulaganja pravila su drukčija, pa ih provjeri prije nego usporediš prinose.

Inflacija

Rezultat je nominalan. Ako štediš uz tri posto, a inflacija je četiri, iznos na računu raste, a njegova kupovna moć pada. Za stvarnu sliku od kamatne stope oduzmi očekivanu inflaciju pa računaj s tom razlikom. To je razlog zašto dugoročna štednja na štednoj knjižici često gubi, iako brojka na izvatku raste.

Redovito ulaganje

Ovaj kalkulator računa jednokratni ulog. Ako mjesečno dodaješ isti iznos, konačni rezultat je osjetno veći i računa se drukčije. Za usporedbu, jednokratni ulog raste od prvog dana, dok kod mjesečnog ulaganja svaka uplata ima svoje razdoblje rasta, pa zadnja uplata praktički nije ni stigla zaraditi.