Kalkulator otplate kredita
Izračunaj ukupan trošak otplate i koliko štediš prijevremenom uplatom.
Kod prijevremene uplate rata ostaje ista, a kredit se otplati ranije. Naknada se smije naplatiti samo za razdoblje u kojem je stopa fiksna, najviše 1 % otplaćenog iznosa, odnosno 0,5 % ako do kraja fiksnog razdoblja ostaje manje od godine dana. Plan otplate po mjesecima prikazuje kalkulator amortizacije kredita.
O kalkulatoru
Pokazuje što se dogodi ako usred otplate uplatiš veći iznos izvan rate. Upišeš kredit, stopu i rok, pa iznos uplate i mjesec u kojem je planiraš. Kalkulator izračuna za koliko se kredit skraćuje, koliko kamate time uštediš i koliko banka smije naplatiti naknade.
Rata ostaje ista, kredit završava ranije
Kod prijevremene uplate banka najčešće nudi dvije mogućnosti: skratiti rok uz istu ratu ili smanjiti ratu uz isti rok. Ovaj kalkulator računa prvu, jer donosi veću uštedu. Smanjenje rate olakšava mjesečni proračun, ali kamata se i dalje plaća do kraja prvotnog roka. Kad uplaćuješ, izričito reci što tražiš, jer se to upisuje u dodatak ugovora.
Zašto je rani trenutak važan
Kamata se obračunava na preostali dug, koji je na početku najveći. Ista uplata u trećoj godini donosi višestruko veću uštedu nego u petnaestoj. Ako razmišljaš hoćeš li uplatiti sada ili čekati da skupiš veći iznos, u većini slučajeva se isplati uplatiti prije, čak i manji iznos.
Naknada za prijevremenu otplatu
Zakon je ograničava. Smije se naplatiti samo za razdoblje u kojem je kamatna stopa fiksna i iznosi najviše jedan posto otplaćenog iznosa, odnosno pola posto ako do kraja fiksnog razdoblja ostaje manje od godine dana. U razdoblju promjenjive stope naknade nema. Naknada ne smije premašiti iznos kamate koju bi platio do kraja ugovora.
Isplati li se uopće
Usporedi uštedu na kamati s onim što bi taj novac donio drugdje. Ako je kamatna stopa kredita viša od prinosa koji realno možeš ostvariti, otplata je bolja. Uz to uzmi u obzir i sigurnost: manji dug znači manju izloženost ako se stopa poveća ili se promijeni prihod. Ne uplaćuj sve što imaš, ostavi rezervu za nepredviđeno.
Prije uplate
Traži od banke pisani izračun i provjeri obračunava li se uplata na dan uplate ili na datum dospijeća sljedeće rate. Provjeri i ima li ugovor odredbu o najmanjem iznosu prijevremene otplate. Nakon uplate zatraži novi plan otplate i usporedi ga s ovim izračunom.
Vodiči uz kalkulator
Česta pitanja
Što donosi prijevremena otplata kredita?+
Smanjuje glavnicu, pa se kamata dalje obračunava na manji dug. Kredit se otplati ranije, a ukupna kamata bude manja.
Kolika je naknada za prijevremenu otplatu?+
Najviše jedan posto otplaćenog iznosa, odnosno pola posto ako do kraja fiksnog razdoblja ostaje manje od godine. U razdoblju promjenjive stope naknade nema.
Je li bolje skratiti rok ili smanjiti ratu?+
Skraćenje roka donosi veću uštedu na kamati. Smanjenje rate olakšava mjesečni proračun, ali se kamata plaća do kraja prvotnog roka.
Kada je najbolji trenutak za uplatu?+
Što ranije. Na početku je dug najveći, pa ista uplata skida više buduće kamate.
Isplati li se otplatiti kredit ranije?+
Ako je kamatna stopa viša od prinosa koji realno možeš ostvariti drugdje, isplati se. Uvijek ostavi novčanu rezervu.
Mijenja li se rata nakon uplate?+
U ovom izračunu ne. Rata ostaje ista, a smanjuje se broj rata.
Što tražiti od banke?+
Pisani izračun, podatak obračunava li se uplata na dan uplate ili na dospijeće, i novi plan otplate nakon uplate.