Novi ili rabljeni automobil na kredit
Novi automobil često dolazi s povoljnijim financiranjem, a rabljeni s nižom cijenom. U ovom vodiču uspoređujemo kredit za novi automobil od 25.000 € i rabljeni od 12.000 €, uz tipične razlike u kamatnoj stopi i roku. Svoju kombinaciju izračunaj u kalkulatoru auto kredita.
Zašto se kamatne stope razlikuju
Za nove automobile banke i leasing društva često nude namjenske auto kredite, ponekad uz akcijsku kamatnu stopu u suradnji s prodavateljem. Kod rabljenih vozila banke ograničavaju starost vozila na kraju otplate, a za starija vozila kupci često koriste gotovinski kredit s višom kamatnom stopom. Zato je u primjeru stopa za novi automobil 5,5 %, a za rabljeni 7,5 %. Stvarne stope provjeri u ponudama.
Akcijske stope prodavatelja često vrijede samo uz dodatne uvjete, npr. kasko osiguranje kod partnera ili kraći rok, pa ih usporedi preko EKS-a i ukupnog iznosa svih plaćanja. Kako rok mijenja ratu i kamatu objašnjava vodič rok auto kredita.
Primjer: novi automobil od 25.000 €
Kredit od 25.000 € uz 5,5 % na sedam godina ima ratu 359,25 € i ukupnu kamatu 5.177,09 €. Uz rok od pet godina rata raste na 477,53 €, a kamata pada na 3.651,74 €.
Primjer: rabljeni automobil od 12.000 €
Kredit od 12.000 € uz 7,5 % na pet godina ima ratu 240,46 € i ukupnu kamatu 2.427,32 €. Uz rok od četiri godine rata je 290,15 €, a kamata 1.927,05 €. Iako je stopa viša, rata i ukupna kamata su niže jer je iznos kredita manji od polovice.
Gubitak vrijednosti i troškovi održavanja
Novi automobil najviše vrijednosti gubi u prve tri do četiri godine, pa u tom razdoblju gubitak vrijednosti može biti veći od kamate na kredit. Rabljeni automobil vrijednost gubi sporije, ali ima veće troškove održavanja i rizik kvarova. Pad vrijednosti procijeni u kalkulatoru amortizacije automobila.
Kod usporedbe zato gledaj ukupni trošak kroz razdoblje korištenja: kamatu, gubitak vrijednosti, održavanje i osiguranje. Novi automobil ima jamstvo i manje neplaniranih troškova, a rabljeni nižu početnu cijenu i niže kasko osiguranje.
Usporedba uz isti rok od pet godina
Kad se oba kredita usporede uz isti rok od pet godina, novi automobil od 25.000 € uz 5,5 % ima ratu 477,53 € i kamatu 3.651,74 €, a rabljeni od 12.000 € uz 7,5 % ratu 240,46 € i kamatu 2.427,32 €. Razlika u rati je 237,07 € mjesečno, odnosno 14.224,20 € kroz pet godina. Taj novac može pokriti velik dio održavanja starijeg vozila, ali ne i veće kvarove ako nemaš rezervu.
Novi automobil ima tvorničko jamstvo, pa su troškovi u prvim godinama predvidljivi. Kod rabljenog planiraj rezervu za popravke. Uzmi u obzir i osiguranje: kasko za novi automobil skuplji je jer vozilo više vrijedi, a kod kredita za novi automobil banka ga češće traži.
Na što paziti kod rabljenog automobila na kredit
- Provjeri ograničenje starosti vozila kod banke. Ako ga vozilo ne zadovoljava, ostaje gotovinski kredit s višom stopom.
- Prije kupnje provjeri servisnu povijest, kilometražu i stanje vozila na neovisnom pregledu.
- Kod uvoza rabljenog automobila iz inozemstva računaj na posebni porez na motorna vozila i registraciju, što izračunava kalkulator uvoza automobila.
- Usporedi EKS ponuda, a ne samo kamatnu stopu, kako je objašnjeno u vodiču EKS: efektivna kamatna stopa.
Za odluku između kredita i leasinga pročitaj vodič auto kredit ili leasing.
Izračunaj u kalkulatoru
Upiši cijenu novog i rabljenog automobila uz ponuđene stope i usporedi ratu i kamatu.
Otvori kalkulator auto kreditaČesta pitanja
Je li kredit za rabljeni automobil skuplji?+
Kamatna stopa je često viša, osobito kod gotovinskog kredita, ali zbog nižeg iznosa rata i ukupna kamata mogu biti niže nego kod novog automobila.
Može li se rabljeni automobil kupiti namjenskim auto kreditom?+
Može, ako vozilo zadovoljava uvjete banke, najčešće ograničenje starosti vozila na kraju otplate. Inače se koristi gotovinski kredit.
Koliko gubi novi automobil na vrijednosti?+
Najviše u prve tri do četiri godine. Točan pad ovisi o modelu i kilometraži, a okvirno ga možeš procijeniti kalkulatorom amortizacije automobila.
Kolika je razlika u rati između novog i rabljenog automobila?+
U primjeru uz rok od pet godina rata za novi automobil od 25.000 € uz 5,5 % iznosi 477,53 €, a za rabljeni od 12.000 € uz 7,5 % 240,46 €, što je 237,07 € manje mjesečno.
Što je bolje: novi automobil na kredit ili rabljeni za gotovinu?+
Ovisi o proračunu i planiranom korištenju. Usporedi ukupni trošak kroz razdoblje korištenja, uključujući kamatu, gubitak vrijednosti, održavanje i osiguranje.